|
Кто такой кредитный брокер и кому он может быть полезен, разбираемся с Банком России.
Вы решили взять кредит на покупку квартиры, но опасаетесь получить отказ в банке, поскольку не все свои доходы можете подтвердить документами. Риелтор посоветовал обратиться к кредитному брокеру, который поможет выбрать банк и обеспечить нужными документами.
Кто такой кредитный брокер?
Это посредник между банками и потенциальными заёмщиками. При этом понятия "кредитный брокер" в законодательстве нет. Их работу никто не регламентирует и не контролирует. Они не могут заключать договоры с клиентами от имени кредиторов без специальной доверенности. Но банки и МФО выдают такие доверенности только для оформления кредитов в точках продаж, например, в магазинах и автосалонах. Чаще всего кредитные брокеры - это просто консультанты.
Если брокер уверяет, что поможет получить кредит любому заёмщику, он точно говорит неправду.
Кредитный брокер может:составить список банков по вашим критериям, например, с невысокими ставками по ипотеке и большой сетью банкоматов, в которых можно вносить платежи без комиссии;помочь собрать пакет документов для кредита;разослать ваше заявление по нескольким банкам;исходя из собственного опыта, рассказать, в каких организациях вероятность получить кредит выше, а какие кредиторы тщательно проверяют платёжеспособность заёмщиков.Брокеры НЕ могут:гарантировать, что вы получите кредит;обещать определённую процентную ставку;внести какие-либо изменения в вашу кредитную историю.Брокер обещает, что поможет получить кредит, так как у него есть связи в разных банках
В крупных банках и МФО заявки на кредит сначала анализирует робот. Специальная программа изучает данные заёмщика и оценивает риск - может ли человек вовремя гасить кредит. Исходя из результата анализа, робот назначает процент по кредиту или отказывает заёмщику. У кредитного брокера нет и не может быть доступа к этой программе.
В некоторых случаях, когда программа не выдаёт однозначного результата, заявка переходит на рассмотрение к специалисту банка или МФО. Он может запросить дополнительные документы, например, подтверждающие ваши доходы. Но даже если брокер действительно знаком с этим человеком, вряд ли он сможет повлиять на его решение.
Может ли брокер подготовить бумаги на получение кредита за человека?
Да, может. Но собрать эти документы самостоятельно совсем нетрудно. Как правило, на сайте каждого банка и МФО указан список бумаг, которые нужно приложить к заявлению на кредит. В том числе написано, какие документы послужат подтверждением вашего реального дохода.
Например, справку об официальном доходе легко заказать на работе или на "Госуслугах". Многие кредиторы готовы рассмотреть выписки с ваших банковских и брокерских счетов, свидетельства о праве собственности на квартиру, машину и другие активы. Можно представить в банк договоры подряда, если вы работаете внештатно. Или договор аренды с указанием ежемесячной платы, если вы сдаете квартиру.
Выплаты по прежним кредитам также позволят сделать выводы о вашем доходе. Если дать банку или МФО согласие на проверку вашей кредитной истории, они посмотрят, сколько вы в среднем тратили на погашение кредитов и займов в последние два года, и будут считать, что ваш доход как минимум вдвое выше этой суммы.
Лучше сразу обратиться в банк или МФО и обсудить, как подтвердить доход.
Кредитный брокер предложил сделать документы, которых нет. Это законно?
Если речь идёт о поддельной справке о доходах, трудовой книжке или свидетельстве о собственности на квартиру или машину, то, конечно, нет. Причём кредиторы, как правило, перепроверяют данные заёмщиков через разные источники. Например, делают запрос в Федеральную налоговую службу и Социальный фонд России. Там есть данные об отчислениях с вашей зарплаты. Они позволят легко оценить её реальный размер.
Банки и МФО также оценивают правдивость информации о ваших доходах на основе открытых источников. Например, человек работает слесарем в управляющей компании ЖКХ и указывает ежемесячный доход 100 000 рублей. При этом, по данным статистики, слесари в этом регионе зарабатывают в среднем 35 000 рублей в месяц. Естественно, кредитор усомнится в достоверности данных.
В лучшем случае банк или МФО просто откажутся выдать кредит. Но возможен и более печальный вариант. Заёмщик и кредитный брокер могут стать участниками уголовного дела. Если обман истолкуют как мошенничество, то его организаторам будет грозить штраф и даже тюрьма.
Брокер обещает, что можно получить кредит даже с плохой кредитной историей
Для начала стоит самостоятельно изучить свою кредитную историю. Возможно, она не так уж плоха. Небольшие и нечастые просрочки, например на два-три дня раз в несколько месяцев, обычно считаются техническими. Чаще всего они не влияют на решение банка или МФО одолжить вам деньги.
Если же вы систематически задерживаете взносы на месяц и больше или вообще не платите, то вряд ли банк или МФО согласятся выдать вам новый заём. Кредитный брокер никак не сможет повлиять на их решение.
Обещание "получить кредит, несмотря ни на что" может оказаться не пустыми словами, а сигналом об опасности. Нередко недобросовестные кредитные брокеры работают в связке с чёрными кредиторами, которые нелегально выдают займы. Они не придираются к документам, охотно одалживают деньги под космические проценты. А в случае просрочки выплат не стесняются при выборе методов по выбиванию долгов.
Повысить свою финансовую грамотность вы можете вместе с нашей рубрикой "Деньги Здесь". Новые материалы выходят каждый вторник.
0
0
0
0
0
0
Обсудить
0
| 
-0.37
7.51
05:04
21:50
01:58
12:30
