«МИКРОКРЕДИТЫ ОНЛАЙН В КАЗАХСТАНЕ: КАК ВЫБРАТЬ ПОДХОДЯЩЕЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ»

Если срочно нужны деньги, онлайн микрокредиты - отличный выход из ситуации. Но не забывайте, что при выборе кредитной компании крайне важно учесть все нюансы получения микрокредитов. От подбора лучших условий зависит, насколько доступным в итоге окажется платеж. Если его сумма будет слишком высокой, это ухудшит платежеспособность. Но и слишком маленькие размеры взносов не принесут пользы – придется регулярно вносить досрочные платежи, что незначительно ухудшает кредитный рейтинг заемщика. Зная, на какие критерии обращать внимание при выборе займов в КЗ, можно регулярно экономить на оформлении ссуды. 

Основные параметры для сравнения кредитов

Существует несколько простых способов сравнить кредитные условия.

1.     Процентная ставка. Именно она определяет итоговую переплату за услуги кредитора.

2.     Кредитный лимит и срок погашения. Чем они больше и длительнее, тем выше шансы на снижение переплаты за счет выбора оптимальных условий. 

3.     Условия для заемщиков. Одни МФО выдают ссуды уже с 18 лет, а другие – лишь с 21 года. Верхняя граница получения микрокредита обычно не превышает 75 лет, но есть и исключения.

Указанные параметры – основные для сравнения условий по микрокредитам в Казахстане. Но нужно учитывать и прочие важные нюансы, чтобы сравнение кредитов не привело к заключению невыгодного договора.

Как оценить процентные ставки и общую стоимость кредита

Для оценки ставки по займу нужно посмотреть условия договора. Они известны при подаче заявки. Обычно по микрокредитам онлайн ставка фиксируется после получения одобрительного для клиента решения. Важные моменты:

●        обычно МФО предлагают фиксированные условия по займам, но есть договоры с «плавающей» ставкой;

●        наличие страховки может влиять на проценты по кредитам. Об этом должно быть указано при оформлении услуги;

●        общая стоимость кредита включает и проценты, и «тело» - сумму заемных средств. Столько клиент должен вернуть, чтобы на 100% рассчитаться по договору.

Низкая ставка выгодна, только если прочие условия по займам одинаковы. Порой выгоднее отказаться от самого низкого процента, если кредитор не дает возможности гасить ссуду досрочно или предлагает лишь один способ внесения платежей – это в будущем затрудняет процесс оплаты.

Как использовать онлайн-инструменты для сравнения

Для быстрого подбора выгодных кредитов можно применять встроенный онлайн калькулятор. Он присутствует на сайте кредитного агрегатора. Благодаря таким «подборщикам» можно сразу понять, какая компания предлагает более выгодные займы, просто указав в анкете желаемые срок и сумму. 

Роль кредитного рейтинга в выборе лучшего предложения

У каждого заемщика есть индивидуальный рейтинг. Это набор баллов, определяющих его потенциал как клиента кредитной организации. Чем больше кредитный рейтинг, тем выше шанс получить ссуду с минимальными процентами и на длительный срок. 

Что снижает рейтинг заемщика:

1.     Любые просрочки. Даже сутки после даты внесения платежа негативно сказываются на кредитном рейтинге.

2.     Слишком частые досрочные платежи. Банки и МФО при досрочных взносах теряют комиссию, а потому внеплановое погашение займов для кредиторов не является преимуществом выбора этого клиента.

3.     Большое количество займов. Лучше взять 1-2 кредита и погасить в срок, чем 15 микрозаймов с небольшими просрочками.

Испорченный рейтинг существенно снижает шанс на выгодные кредиты. Но за счет бонусов порой можно оформить онлайн-микрокредит на карту даже с просрочками. 

Как учитывать бонусы и специальные предложения

Обычно в МФО наиболее выгодными являются первые три кредита. В ряде организаций Казахстана можно получить займ для новых пользователей под 0% годовых – это даже выгоднее и проще, чем занимать у близких. Самые известные бонусы кредиторов представлены в таблице 1.

Таблица 1 – Популярные бонусы при оформлении микрокредита на карту

Акции и бонусы у каждого кредитора – индивидуальны. Достаточно «провалиться» на главную страницу сайта, чтобы изучить актуальные привилегии для заемщиков. 

Советы по переговорам с кредиторами

Диалог с МФО позволяет более выгодно оформить займ. Какие вопросы можно уточнить у менеджера, если хочется взять ссуду без переплат:

1.     Какова итоговая сумма переплаты за весь период платежа?

2.     Можно ли погашать займ досрочно? Если да, то есть ли комиссия?

3.     Каков период зачисления средств на кредитный счет при оплате с карты, интернет-кошелька или отправлении банковским переводом?

4.     Есть ли бонусы при получении первого (второго, третьего и т.д.) микрозайма? Как их можно получить?

5.     Может ли кредитная организация менять условия по договору после его заключения? Если да, то коснется ли это возможного роста ставки/платежа?

Эти вопросы можно задать в чате или же по телефону, указанному в «шапке» сайта кредитора. Озвученные сведения помогут понять, действительно ли предлагаемый мини кредит такой выгодный, как описывает его на своей странице в Интернете МФО.  

Как избежать скрытых условий и мошенничества?

Изучая условия по займам, нужно помнить: любой онлайн-микрокредит – это выгодный способ быстрого получения заемных средств. Если озвученные менеджером условия кредитования не вызывают вопросов, можно приступить к заполнению анкеты.