Правила пользования
Курс ЦБ на 29.03 USD 448.15 up -1.43
EUR 483.46 up -3.48
RUB 4.86 up 0
29 марта Пятница, 13:20
восход заход
05:04 21:50 01:58 12:30

«Как купить квартиру на пенсионные: нюансы покупки квартиры на пенсионные накопления»

Дата: 27.06.22 в 16:01
Мобильная версия Шрифт

Собственное жилье – всегда было и будет приоритетным желанием людей. Осуществить мечту и приобрести недвижимость граждане городов и поселков Казахстана могут несколькими способами, среди которых не только ипотека от ведущего банка, но и приобретение квартиры в Нур-Султане на средства с индивидуального пенсионного счета. Стоит отметить, что уже в первый месяц действия весьма выгодного предложения от правительства в банки было подано более 65 тысяч заявок.

Возможности заявителей и особенности программы

23 января 2021 года для казахстанцев, которые живут в съемных или ипотечных квартирах, стало знаковым. В этот день правительством страны было принято судьбоносное решение о возможности использования средств из собственных пенсионных накоплений не только на лечение, но и с целью устранения проблем с жильем.

Согласно принятому решению, все граждане, имеющие счета в Едином накопительном пенсионном фонде (ЕНПФ), получают возможность досрочного снятия денежных средств, потратить которые можно на улучшения жилищных условий. Предусмотрено, что деньги от фонда можно расходовать на:

  • частичное или полное погашение задолженности по ипотеке;
  • приобретение жилья в собственность по гражданско-правовым сделкам (полный расчет);
  • внесение первоначального взноса для получения ипотечного жилищного займа на приобретение жилища;
  • получение ипотечного жилищного займа по системе жилищных строительных сбережений в Отбасы банке;
  • строительство индивидуального жилого дома (включая приобретение земельного участка).

В числе доступных вариантов траты суммы из Пенсионного фонда также отмечают рефинансирование, покрытие долга по уже открытым договорам долгосрочной аренды или с целью приватизации имущества.

Важно отметить, что власти разрешили выбирать жилье, и поэтому каждый гражданин, решивший подать заявку на частичное погашение стоимости имущества, может выбрать не только классическую квартиру или дом, но и потратить деньги на приобретение квартир гостиного типа, комнат в общежитии. Также не возбраняется купить недвижимость премиум-класса в новостройках.

Программами предусмотрена покупка квартиры или погашение понесенных затрат на недвижимость в формате «от строителей», а также квартиры и дома, которые приобретаются в комплексе с ремонтом (но только в рамках одного договора, т.е. ремонтом от застройщика).

О рефинансировании имеющихся займов

Согласно действующему законодательству, граждане Казахстана могут также использовать государственные деньги на рефинансирование имеющихся жилищных займов.

Очень часто выплаты расходуются с целью погашения задолженности по специальному договору аренды, который предполагает последующий выкуп объекта недвижимости или земельного участка для постройки собственного дома.

Доступная сумма

Сумма денежных средств, которые можно использовать для решения жилищных проблем, полностью зависит от накоплений, имеющихся на пенсионном счете гражданина, обратившегося за реализацией льготной программы.

Узнать, сколько денег есть выше порога достаточности, можно только лично. Для этого нужно воспользоваться базами данных, которые находятся на электронных ресурсах Пенсионного фонда Казахстана. Также можно обратиться за информацией на сайт государственных услуг https://egov.kz.

Идентификация заявителя в системе

Стоит отметить, что воспользоваться онлайн-сервисами могут только те граждане, которые заблаговременно оформили цифровую электронную подпись, ведь без ее наличия не получится подписать документ или идентифицировать себя на электронных государственных порталах.

Оформить цифровую подпись может каждый совершеннолетний гражданин. Для этого ему потребуется перейти на официальный сайт Национального удостоверяющего центра Республики Казахстан и, пользуясь подсказками (или консультацией оператора «горячей линии»), подать заявку на получение ЭЦП.Доверительное управление

Согласно действующему законодательству, граждане Казахстана в рамках программы, предусматривающей частичное изъятие ЕПВ, могут объединять накопления на своих счетах ЕНПФ.  Можно использовать пенсионные накопления своего супруга/супруги, близких родственников (с их согласия) на любые вышеуказанные цели. Близкие родственники это - родители, дети, усыновители (удочерители), усыновленные (удочеренные), полнородные/неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка.

Не запрещается разделить свою долю между несколькими получателями. Также заявитель имеет право безвозмездно отдать остаток единовременных пенсионных выплат, часть из которых была израсходована самим владельцем.

Пошаговая инструкция оформления документов

Участниками программы, которая позволит казахстанцам стать полноправными владельцами квартир, а также купить в черте города или за его пределами земельный участок для жилищного строительства, предлагается следовать определенному порядку.

Оформление заявки для личного использования накоплений производится заявителем так:

  1. Выбирается финансовое учреждение, в котором будет реализована программа. На сегодняшний день, кроме Отбасы банка, в государственной программе принимают участие Halyk Bank, Altyn Bank и БЦК. В будущем предполагается расширение перечня агентов, которые смогут оказывать услугу законного выведения денег со счетов ЕНПФ.
  2. Уточняется количество денежных средств, которые имеются в распоряжении заявителя. Граничная сумма в официальных источниках оговаривается «порогом достаточности». Уточнить размер доступных денег можно на официальных ресурсах, куда при наличии электронной подписи может войти каждый гражданин. Для удобства пользователей можно воспользоваться мобильным приложением, здесь ссылка на инструкцию, как проверить доступную сумму для частичного изъятия своих пенсионных накоплений https://www.enpf.kz/ru/services/withdrawal/withdrawal-check.php
  3. Открывается спецсчет для зачисления денежных средств. Для этого нужно лично обратиться с пакетом документов в финансовое учреждение. Для открытия счета также можно воспользоваться функционалом в мобильных приложениях банков, которые принимают участие в программе.

Полный перечень документов, необходимые доступы на платформы, а также информацию о программе можно уточнить на горячей линии. По вопросам получения ЭЦП и установки приложений граждан проконсультируют специалисты контакт-центра Правительства для граждан (быстрый номер 1414) или можно самостоятельно получить ЭЦП онлайн по ссылке https://egov.kz/cms/ru/services/pass_onlineecpУточнить данные относительно показателя порога достаточности на 2022 год и получить ответы на вопросы, касающиеся денежного обеспечения, можно по номеру 1418, где на звонки ответят консультанты Единого накопительного пенсионного фонда.

Стоит отметить, что в рамках программы, разработанной совместными усилиями правительства и ведущих банков, предусмотрено, что объектом купли-продажи может выступать не только новостройки (как в программе 7-20-25), но и жилье, которое классифицируют как вторичный жилой фонд.

Вторичный рынок недвижимости: шансы и нюансы

Граждане, которые желают оформить договор купли-продажи на вторичное жилье, должны самостоятельно подобрать объект, который устраивает по характеристикам и договориться о покупке, а затем сформировать заявку и отправить ее оператору.

После получения одобрения заявки следует придерживаться следующих рекомендаций:

  1. При поступлении денег на спецсчет потребуется запросить в приложении оператора выписку с указанием даты и времени зачисления.
  2. Заключить договор купли-продажи в присутствии нотариуса. В документе обязательно должно быть указано, какую сумму покупатель вносит самостоятельно, а какую долю вносит Пенсионный фонд. Стоит отметить, что продавец получит деньги за реализованное имущество в течение 10 рабочих дней после подписания соответствующего соглашения.

Главным требованием является то, что деньги со спецсчета должны быть списаны в пользу продавца в течение 20 рабочих дней. На 21 рабочий день средства автоматически возвращаются в ЕНПФ. После поступления средств ЕПВ на специальный счет у вас будет возможность использовать их по назначению в течение 20 рабочих дней. Отсчет 20 рабочих дней начинается не с момента отправки заявки, а с момента поступления средств ЕПВ на ваш специальный счет.Также государство требует подтверждения целевого использования денег. Для этого покупатель обязан прикрепить к собственной заявке сканокопию зарегистрированного в госреестре договора купли-продажи, а также копию справки о зарегистрированных правах и обременениях.

Ввиду того, что программа софинансирования недвижимости на сегодняшний день действует короткое время, главной сложностью, с которой сталкиваются потенциальные покупатели, желающие приобрести жилье на вторичном рынке с помощью спецпрограммы, является поиск подходящего имущества и получение согласия продавца. 

О чем нужно знать всем заявителям

Участником специальной программы, направленной на решение проблем с покупкой квартиры или строительства собственного дома, может стать каждый гражданин Казахстана, который работает официально и исправно перечисляет средства в Пенсионный фонд страны. Также в сумму накоплений можно включать инвестиционный доход или активы, которые граждане могут законно передавать во временное управление частным УК.

Срок действия государственной программы на сегодняшний день не ограничивается. Правительство оставляет за собой право вносить изменения в программу в части повышения или уменьшения порога достаточности, основываясь на котором будет приниматься решение в пользу заявителя.

Сумма, гарантированная законом

Что касается доступной суммы для частичного изъятия  пенсионных накоплений на которое может рассчитывать лицо, обратившееся с заявкой, все будет зависеть исключительно от возраста гражданина. В свою очередь, порог достаточности, который позволит принять участие в программе, будет изменяться ежегодно. Размер накоплений напрямую будет зависеть от показателей минимальной зарплаты, минимальной пенсии и прожиточного минимума, принятых правительством из расчета на начало года.

Погашение ипотеки

В случае, если выведение средств производится с целью погашения уже имеющейся ипотеки, заявителю потребуется предоставить информацию о наличии и сумме задолженности. В документе должны быть указаны реквизиты и иметься подписи уполномоченных представителей банка, в котором получен ипотечный кредит на покупку жилья. Справка годна всего 5 дней, поэтому получать ее следует непосредственно перед подачей заявки в фонд.

Стоит отметить, что в некоторых случаях граждане, которые воспользовались погашением ипотечного кредита с привлечением денег из накопительного фонда, ограничиваются в праве продажи имущества. Согласно правил, основной запрет на продажу имущества, приобретенного с помощью пенсионных средств, только в случае оформления долгосрочной ипотеки с использованием пенсионных накоплений для первоначального взноса, т.е. когда деньги из фонда были использованы в качестве первоначального срока на оформление ипотеки сроком более 5 лет. Исключения составляют случаи, когда залогодержатель продает заложенное имущество, оформленное в собственность с использованием пенсионных выплат, ранее, чем через пять лет. При этом использованная сумма единовременной пенсионной выплаты подлежит возврату. А второе исключение, это продажа имущества, оформленного в ипотеку с использованием  пенсионных выплат, возможна по решению суда, если же собственник продает имущество самостоятельно до окончания 5 лет, деньги также возвращаются в ЕНПФ.

Заемщикам стоит  знать о том,  что запрет на продажу  не будет  действовать в 3-х случаях, первый случай, если был произведен полный выкуп  жилья, при этом не важно, были использованы только единовременные пенсионные выплаты или это были личные и пенсионные  деньги, второй запрет не действует в случае погашения пенсионными деньгами ранее полученной ипотеки, т.е. при получении которой в качестве первоначального взноса не были использованы пенсионные средства и в 3-м случае, когда жилье было оформлено в собственность посредством краткосрочной ипотеки сроком до пяти лет с использованием пенсионных накоплений на первоначальный взнос. 

Следует помнить, что перед тем, как принять решение о полном или частичном досрочном погашении, вам необходимо внимательно прочесть договор ипотечного кредитования и убедиться в том, что в нем отсутствуют штрафы за досрочное погашение кредита.

Полный расчет за имущество

При условии оформления заявки с целью приобретения жилья без ипотеки от заявителя потребуется подтверждение факта согласия продавца на получение денег частями. Согласно действующих правил, в договоре купли-продажи будет фигурировать информация о том, что:

  • часть денег будет выплачена до заключения соглашения,
  • сумма, запрошенная в ЕНПФ, будет перечислена в течение определенного срока.

Для фонда доказательством проведения сделки является предоставление нотариально заверенного документа.

Покупка земли под застройку

В случае, когда деньги из накопительного фонда планируется расходовать на постройку дома или приобретение земельного участка, для получения единовременных пенсионных средств потребуется оформить и приложить к заявлению пакет разрешительных документов на застройку, а также договор, подтверждающий приобретение земли.

Обязательным условием для одобрения является предоставление разрешений из ГАСК на строительство, договора подряда с лицензированным застройщиком, а также проектно-сметных документов. Важно знать и о том, что в течение 24 месяцев после получения одобрения заявки и перечислений из фонда, гражданин обязан предоставить акт приема дома в эксплуатацию.

Участок должен иметь целевое назначение ИЖС или ЛПХ. При этом важным условием является строительство и ввод в эксплуатацию жилого дома в течение двух лет с момента покупки участка.

После возведения дома в банк нужно предоставить:

  • акт приемки объекта в эксплуатацию, оформленный на имя получателя ЕПВ;
  • справку о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках (на земельный участок и на построенный индивидуальный жилой дом).

В случае если дом не будет построен, сумму снятых пенсионных отчислений придется вернуть в ЕНПФ.

Переуступка близким родственникам

Законодательством предусмотрено обращение за деньгами из накопительного фонда с целью передачи их близким родственникам. Согласно действующему законодательству и при условии одобрения запроса, на счет лица, которому заявитель желает перечислить средства, сумма будет перенаправлена в течение 3-х суток.

Для осуществления операции нужно будет предоставить реквизиты стороны получателя. Целевое использование денег нужно будет подтвердить соглашением. Факт родства также нужно будет подтверждать документально.

Первоначальный взнос

Средства из ЕНПФ разрешается расходовать для покупки жилья. Сумму, которую заявитель сможет получить с собственного счета, можно вложить в качестве первоначального взноса за будущую квартиру. Примечательно, что члены одной семьи могут объединить свои части ресурсов из ЕНПФ, и полную сумму использовать в качестве взноса.

Процедура в таком случае будет состоять из 2-х этапов, которые будут включать в себя передачу прав на долю единовременных выплат и мероприятия, связанные с заключением ипотечного кредитования. При всех прочих обстоятельствах в пользу заявителя, выделение денег будет одобрено при условии предоставления письма из финансовой структуры, согласной на ипотеку, а также данных, касательно открытия спецсчета.

Закрытие договора аренды с правом выкупа

При оформлении денег с целью погашения долга по договору аренды, которая предусматривает последующий выкуп имущества, заявитель должен будет предоставить информацию о:

  • действующих реквизитах для перечисления денег из ЕНПФ;
  • размере задолженности на момент обращения.

Также необходимо отсканировать и прикрепить договор с графиком погашения арендных платежей.

Граждане Казахстана, которые желают воспользоваться предложением от ЕНПФ, до подачи заявки в обязательном порядке должны ознакомиться с особенностями программы. Для этого можно воспользоваться официальными источниками, к которым относится сайт, и услугами консультантов.

Стоит отметить, что гарантией одобрения выдачи денег является наличие отчислений, которые превышают т порог достаточности в отношении конкретного лица. Наличие недвижимости в собственности (не только долевого жилья, но и принадлежащего лично заявителю) не может являться причиной для отказа в участии в программе.

Источник: http://news.ivest.kz
Просмотров: 8839


Комментариев: 0
О компании О проекте Источники новостей Предложить ленту Реклама на сайте Реклама в газете Контакты Наши партнеры
Портал ivest.kz - база частных объявлений газеты «Информ Вест», справочник предприятий городов Казахстана и России, новости, недвижимость, электронные версии ряда изданий, сборник кулинарных рецептов. Все замечания и предложения принимаются на info@ivest.kz.
Использование данного веб-портала подразумевает ваше согласие с Правилами пользования.
© 2000-2024 «Информ Вест»
Top.Mail.Ru
×