Такой прогноз дал во время пресс-конференции банка DeltaCredit «Рынок ипотечного кредитования. Итоги 2013 года» Сергей Озеров, председатель правления данной организации.
В целом, в 2013 году экономический рост в России резко замедлился. По предварительной оценке Министерства экономического развития, рост валового внутреннего продукта (ВВП) составил всего 1,4%, по сравнению с 3,4% в 2012 году. Ситуация с реальными располагаемыми доходами и реальной заработной платой была более позитивной: прирост составил, соответственно, 3,9% и 5,6%. Однако объем инвестиций в основной капитал возрос всего лишь на 0,2%.
На этом фоне рынок ипотечного кредитования выглядел особенно ярко. Объем выданных кредитов в 2013 году увеличился на 31,2% по сравнению с 2012 годом – с 1,03 трлн. руб. до 1,35 трлн. руб. Доля ипотеки в сделках с недвижимостью растет – за минувший год она увеличилась на 4%, до 25%. Еще в 2007 году за счет ипотеки приобреталось лишь 16% недвижимости. Отношение общего объема задолженности по ипотечным жилищным кредитам к ВВП в 2013 году возросло на 0,8 процентных пункта – до 4%. Возросла и средняя сумма кредита – с 1,54 млн. руб. в 4 квартале 2012 года до 1,68 млн. руб. в аналогичном периоде 2013 года.
В значительной степени данные позитивные тенденции обусловлены тем, что в последнее время все больше и больше людей готовы оформить ипотеку. По сути, некоторые целевые индикаторы на ближайшую перспективу уже достигнуты. Например, в соответствии со стратегией развития ипотечного жилищного кредитования в России до 2030 года, к 2015 году планируется выдавать не менее 741 тыс. ипотечных кредитов в год. Но уже в 2013 году было выдано 825 тыс. кредитов. Также росту ипотечного сегмента способствовал и общий рост в сфере недвижимости: в 2013 году было введено в эксплуатацию 69,4 млн. кв. м. по сравнению с 65,7 млн. кв. м. в 2012 году.
DeltaCredit, в целом, выглядит на рынке хорошо. Например, уровень просроченной задолженности (более 90 дней) в среднем по стране в четвертом квартале 2013 года составил 2,0%, а в DeltaCredit – 0,5%. В последнее время показатель просрочки остается стабильным как для России в целом, так и для DeltaCredit. Для сравнения, в первом квартале 2010 года этот показатель находился, соответственно, на уровнях 7,1% и 1,6%.
Ожидается, что в 2014 году кредитный портфель банка превзойдет 100 млрд. руб. В 2013 году портфель ипотечных кредитов физическим лицам DeltaCredit составлял 93 млрд. руб. По итогам 2013 года чистый процентный доход составил 4,4 млрд. руб., что на 23% больше, чем в 2012 году. Чистый доход от банковской деятельности был равен 4,7 млрд. руб., что на 25% больше, чем в 2012 году. На валютные ипотечные кредиты сейчас приходится около 25% всего портфеля банка. В основном, это исторический портфель – в последнее время выдается мало кредитов в валюте.
 |
| Фото: Альберт Тахавиев, Bankir.Ru |
По итогам 2013 года DeltaCredit занимает на ипотечном рынке четвертое место после Сбербанка, ВТБ24 и Газпромбанка и первое место среди коммерческих банков – на него пришлось 2,56% объема выданных ипотечных кредитов в 2013 году и 3,46% объема портфеля ипотечных кредитов.
По прогнозу DeltaCredit, в 2014 году объем всех выданных кредитов в России составит 1,557 трлн. руб., что на 15% больше, чем в 2013 году. Такие высокие показатели ожидаются вопреки тому, что происходит с курсом рубля и вопреки замедлению роста ВВП, но благодаря растущей популярности ипотеки среди населения. Также рынок ипотечного кредитования подогревается тем, что в последнее время в условиях снижения курса рубля и дефицита привлекательных альтернативных возможностей вложения средств, кроме банковских вкладов, многие снимают деньги с рублевых депозитов и покупают квартиры.
По словам Ирины Аслановой, вице-президента по развитию бизнеса и члена правления DeltaCredit, портфель банка примерно одинаково распределен между мужчинами и женщинами; около половины клиентов имеют созаемщика. У 64% заемщиков нет детей. Среди клиентов женского пола 41,1% находятся в браке, среди клиентов мужского пола – 76,5%. Самой большой возрастной группой заемщиков являются лица от 30 до 34 лет. 65% клиентов имеют должность специалиста или старшего специалиста, 22,3% являются руководителями среднего звена. Средняя сумма кредита составляет 2,6 млн. руб., средний срок – 15 лет. На заемщиков с высшим образованием приходится 76% всех клиентов. Средний доход заемщика равен 96,7 тыс. руб.
По словам Сергея Озерова, распространено мнение о том, что ипотека может «разгонять» (повышать) цены на недвижимость. Однако, если обратиться к статистике, то очевидно, что это не так. В частности, прирост стоимости жилья в декабре 2013 года по отношению к декабрю 2012 года составил 6,5%, что примерно соответствует инфляции. Таким образом, ипотека не «разгоняет» рынок недвижимости.
Топ-менеджерам DeltaCredit были заданы многочисленные вопросы относительно влияния ситуации в Крыму на ипотеку в целом, а также на работу банка в частности. По словам Сергея Озерова, пока неизвестно, как повлияют на рынок события в Крыму и санкции США и Евросоюза. В настоящий момент наблюдается незначительный рост стоимости фондирования, однако пока еще сложно предсказать, что будет дальше, поэтому в 2014 году банк ожидает стабильных ставок и уверенного роста рынка. Возможности развития банка в Крыму пока не рассматриваются. В ближайшее время усилия DeltaCredit будут сосредоточены на открытии офисов в Краснодаре, Воронеже и Кемерово.
Москва.
