«Банк России определил среднерыночные значения ПСК за I квартал»

Банк России определил среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 января по 31 марта 2019 года, применяемые в качестве ориентиров для соответствующих договоров, которые финансовые организации будут заключать с физическими лицами в III квартале 2019 года. Средние значения ПСК преимущественно увеличились (в таблицах такие случаи обозначены жирным шрифтом), а наиболее неоднородная динамика наблюдается в POS-кредитах.

В частности, повысились в I квартале текущего года по сравнению с IV кварталом 2018-го значения ПСК по автокредитам (по кредитам на новые авто — более заметно, чем на подержанные), свидетельствуют данные регулятора.

Потребительские кредиты на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства

Потребкредиты с лимитом кредитования также подорожали, за исключением кредитов с самым крупным лимитом, превышающим 300 тыс. рублей. ЦБ несколько изменил разбивку таких кредитов для анализа и теперь рассматривает кредиты в сумме от 30 тыс. до 100 тыс. и от 100 тыс. до 300 тыс. рублей как единую категорию — от 30 тыс. до 300 тыс. рублей. Средняя ПСК в этой новой категории за I квартал 2019 года (23,033%)немного ниже, чем в прежней категории от 100 тыс. до 300 тыс. рублей (23,66%), и существенно выше, чем в прежней категории 30—100 тыс. (20,669%), поэтому, вероятно, в данном случае можно говорить о росте общего усредненного значения.

Потребительские кредиты с лимитом кредитования (по сумме лимита кредитования на день заключения договора)

В POS-сегменте (целевые потребительские кредиты без обеспечения в торговых точках) единой тенденции не прослеживается: в категории «до года» подешевели самые небольшие (в сумме до 30 тыс. рублей) и самые крупные (свыше 100 тыс.) кредиты, а в категории «свыше года» эти же кредиты подорожали.

Целевые потребительские кредиты (займы), предоставляемые путем перечисления заемных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты товаров (услуг) при наличии соответствующего договора с ТСП (POS-кредиты) без обеспечения

В категории нецелевых потребительских кредитов, целевых без залога (кроме POS-кредитов) и кредитов на рефинансирование подешевели только крупные (в сумме от 300 тыс. рублей) краткосрочные кредиты, а остальные стали дороже. В этой категории ЦБ ввел новую подкатегорию — «потребительские кредиты, предоставляемые при условии получения заемщиком регулярных выплат на свой банковский счет», ПСК в ней за I квартал 2019 года составила 16,084%.

Нецелевые потребительские кредиты, целевые потребительские кредиты без залога (кроме POS-кредитов), потребительские кредиты на рефинансирование задолженности

Напомним, Банк России в конце III и в конце IV квартала прошлого года повышал ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, подняв ее в итоге до текущего уровня 7,75%.

С 1 июля 2015 года банки, выдавая новые кредиты физлицам, не могут превышать среднерыночные значения ПСК более чем на треть. Согласно расчетам ЦБ, в III квартале текущего года максимально допустимые значения ПСК по кредитам на новые и подержанные автомобили составят 17,233% и 23,659% соответственно, по кредитам с лимитом кредитования — 29,495— 30,752%, по POS-кредитам — 16,917— 25,075% в зависимости от срока и суммы, по нецелевым, целевым без залога и кредитам на рефинансирование — 15,735— 40,465% в зависимости от срока и суммы, по потребительским кредитам, предоставляемым при условии получения заемщиком регулярных выплат на свой банковский счет, — 21,445%.

С 24 июня 2018 года вступила в силу поправка в закон «О потребительском кредите (займе)», ограничивающая долю одного кредитора при расчете ПСК планкой в 20%.

Центробанк определяет среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа) не только для кредитных, но и для микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов и ломбардов.